Với những nỗ lực đúng đắn, bạn hoàn toàn phát triển những thói quen tài chính tốt. Khi bạn kiểm soát tài chính của mình, sức khỏe tài chính của bạn sẽ được cải thiện và bạn có thể tăng cơ hội đạt được ước mơ và mục tiêu của mình.
Dưới đây là một số mẹo bạn có thể bắt đầu ngay hôm nay.
1. Hiểu rằng bạn có thể có mối quan hệ tích cực với tiền bạc
Sự thay đổi trong tình hình tài chính của chúng ta bắt đầu bằng sự thay đổi trong cách chúng ta nghĩ về tiền bạc. Loại bỏ mọi cảm giác tiêu cực như bất an hoặc sợ hãi về tiền bạc có thể giúp loại bỏ những trở ngại có thể cản trở tình trạng tài chính của bạn.
Người Úc lo lắng về tiền hơn bất cứ điều gì khác trong cuộc sống. Theo nghiên cứu từ Hiệp hội Tâm lý Úc, tài chính thường xuyên đứng đầu danh sách các mối quan tâm của họ.
Mối quan hệ của bạn với tiền không cố định, nó là mối quan hệ có thể “tiến hóa” trong suốt cuộc đời bạn. Dưới đây là ba điều tâm lý quan trọng đằng sau mối quan hệ của bạn với tiền bạc:
Tiền là về cảm xúc, không chỉ là tài chính.
Lo lắng hoặc trốn tránh các vấn đề về tiền bạc có thể tạo ra một vòng luẩn quẩn.
Quá trình giáo dục của bạn có thể ảnh hưởng đến cách bạn quản lý tiền của mình.
Với nhận thức, hiểu biết sâu sắc và kiến thức, bạn có thể bắt đầu làm điều gì đó để đưa ra những quyết định đúng đắn về tiền bạc của mình.
2. Biết bạn đang tiêu tiền vào đâu
Thực hiện các bước nhỏ, dễ quản lý có thể giúp bạn phát triển một hành vi hoặc thói quen mới. Hãy thử theo dõi mọi thứ bạn chi tiêu trong một khoảng thời gian ngắn, chẳng hạn như trong tháng tới. Tại sao? Nó có thể cung cấp cho bạn cái nhìn sâu sắc về cách bạn tiêu tiền của mình ngay bây giờ và có thể giúp bạn thấy được sự tăng trưởng theo thời gian khi chi tiêu những khoản tiền nhỏ.
Ví dụ, nếu bạn mua một ly cà phê có giá 50.000 đồng, mỗi tuần uống 5 ngày trong vòng một năm, thì sau một năm, bạn sẽ chi khoảng 12 triệu đồng chỉ cho cà phê. Việc theo dõi cũng có thể giúp bạn phát hiện những lĩnh vực chi tiêu không kiểm soát, chẳng hạn như trả tiền cho các gói đăng ký nhiều dịch vụ phát trực tuyến kỹ thuật số mà bạn có thể không sử dụng. Hãy thử ghi lại mọi giao dịch trong nhật ký chi tiêu của bạn, bạn có thể ghi lại trên giấy, nhật ký, tài liệu hoặc máy tính hoặc ứng dụng của mình.
3. Đặt mục tiêu tiết kiệm và ngân sách cần thiết để đạt được chúng
Việc thiết lập mục tiêu có thể bắt đầu bằng việc nhìn về tương lai. Hình dung tương lai mong muốn của bạn càng chi tiết càng tốt. Bằng cách hình dung mục tiêu của bạn và mốc thời gian mà bạn muốn đạt được chúng, việc tạo ra các bước thực tế để đạt được chúng trở nên dễ dàng hơn.
Khi lập kế hoạch cho các mục tiêu của bạn, điều quan trọng là phải xem xét:
Cái gì là quan trọng nhất?
Bạn muốn sống ở đâu?
Lối sống lý tưởng của bạn là gì?
Thế nào là sự cân bằng hợp lý giữa công việc và lối sống?
Bạn có thể cần những thiết bị nào để giúp bạn làm việc và giải trí – chẳng hạn như máy tính xách tay?
Nơi bạn có thể muốn đi nghỉ?
Bạn có muốn trải nghiệm cuộc sống và làm việc ở nước ngoài?
Một cách hiệu quả giúp bạn đạt được mục tiêu của mình là đặt mục tiêu SMART: Cụ thể, Đo lường được, Có thể đạt được, Thực tế và Thực tế. Thời gian ràng buộc.
Ví dụ, Linh có thể đặt mục tiêu sau cho mình:
Cụ thể : Tôi muốn đến thăm Tây Úc trong 10 ngày vào tháng 12 năm 2024 với chồng tôi.
Đo lường được : Tôi muốn dành 10 ngày 9 đêm. Tôi muốn trả tiền vé máy bay dưới 40 triệu, tiền ăn ở không quá 50 triệu và tổng ngân sách của tôi có thể không quá 150 triệu.
Achievable: Mình cần tiết kiệm 150 triệu trong 18 tháng tới (khoảng 8tr/tháng) để thực hiện chuyến đi Tây Úc này. Tôi sẽ thiết lập một khoản tiết kiệm hàng tháng, tiết kiệm tất cả tiền hoàn thuế của mình và tìm những cách khác để tiết kiệm càng nhiều càng tốt.
Thực tế : Điều này gắn liền với khả năng đạt được và cho phép tôi hình dung kết quả của những nỗ lực của mình. Thực tế có nghĩa là mặc dù tôi có thể mơ ước được ở tại một khách sạn năm sao, nhưng sẽ chẳng ích gì nếu nó tiêu tốn toàn bộ hoặc phần lớn ngân sách của tôi và hạn chế tôi làm những việc khác tại khách sạn. điểm đến.
Hạn chót : Chúng tôi sẽ cần 80 triệu trong số 150 triệu của mình trước tháng 1 năm 2024 để mua vé máy bay và đặt chỗ ở (tôi không muốn để lại những khoản này cho đến phút cuối cùng).
Một ngân sách đơn giản có thể giúp bạn đáp ứng các mục tiêu tài chính và lối sống của mình, cho phép bạn đưa ra những lựa chọn hợp lý về cách chi tiêu tiền của mình. Nó có thể giúp bạn phân bổ chi tiêu để sống trong khả năng của mình và hướng tới việc đạt được các mục tiêu như mua một chiếc ô tô mới. Tạo thói quen kiếm tiền mới này bằng cách hoàn thành câu sau: “Nếu tôi kiếm tiền và tuân thủ ngân sách, tôi sẽ có thể…”.
Nghĩ về các mục tiêu cụ thể phù hợp với các giai đoạn hoặc sự kiện khác nhau trong cuộc đời bạn và để chúng trở thành nguồn động lực.
4. Cân nhắc áp dụng cách tiếp cận “ba nhóm nhỏ” để lập ngân sách
Một trong những chìa khóa để lập ngân sách thành công là giữ cho nó đơn giản. Đầu tiên, bạn cần biết bao nhiêu tiền sẽ “đến” – có thể là thu nhập sau thuế từ công việc hoặc các khoản đầu tư chẳng hạn như thu nhập lãi từ khoản tiết kiệm của bạn. Sau đó, bạn cần phải xem tiền của bạn đang “đi đâu” – chi tiêu của bạn. Khi bạn xem xét chi tiêu của mình, có ba nhóm nhỏ quan trọng:
1. Cam kết : Bao gồm các khoản thanh toán mà bạn có rất ít quyền kiểm soát vì bạn có nghĩa vụ phải thanh toán, chẳng hạn như tiền thuê nhà, trả nợ, gói cước điện thoại và các tiện ích như hóa đơn tiền điện của bạn.
2. Chi tiêu hàng ngày : Bao gồm những khoản như mua đồ tạp hóa, mua thực phẩm.
3. Chi tiêu bất thường : Mọi thứ khác ngoài các cam kết và chi tiêu hàng ngày của bạn đều thuộc loại thứ ba này. Nó đại diện cho chi phí mà chúng ta có thể kiểm soát với các hành vi của mình. Nó bao gồm số tiền bạn chi cho quần áo, quà tặng và giải trí.
Lập ngân sách theo hình thức “ba tiêu đề phụ” rất dễ áp dụng và nếu bạn làm đúng, nó có thể tạo ra tác động tích cực đến tình trạng tài chính của bạn.
Khi bạn đã đặt mục tiêu, xác định thu nhập và chi phí, đồng thời xem xét các mục trong ngân sách mà bạn muốn quản lý, chẳng hạn như tiết kiệm, đã đến lúc thực hiện kế hoạch của bạn.
Để giảm thiểu chi phí không thường xuyên của bạn, hãy thử tự hỏi: “Tôi có thực sự cần cái này không?” Nếu câu trả lời cho câu hỏi này là “Không, nhưng tôi muốn nó”, thì hãy tự hỏi bản thân: “Tôi có muốn nó đến mức có thể từ bỏ mọi thứ khác không?”. Sau đó, bạn có thể đưa ra lựa chọn, hoặc là bạn mua thứ bạn muốn và không mua thứ khác, hoặc quyết định rằng mặc dù bạn muốn thứ này, nhưng bạn sẽ đợi đến lúc khác.
5. Lên kế hoạch cho những điều bất ngờ
Một số người gọi đó là “tiết kiệm cho một ngày mưa”, nhưng về cơ bản, đó là lập kế hoạch cho những điều bất ngờ bằng cách dành một quỹ khẩn cấp. Đây là số tiền giúp bạn yên tâm rằng nếu có điều gì bất ngờ xảy ra – xe của bạn bị hỏng hoặc răng cửa của bạn bị sứt mẻ – bạn có thể xử lý được. Để dành ra một số tiền để trang trải cuộc sống hàng ngày của bạn và dự phòng rủi ro, sau khi bạn tiêu hết số tiền đó, hãy tiếp tục tiết kiệm cho các mục tiêu khác của bạn.
6. Cân nhắc đầu tư
Khi nói đến đầu tư tài chính, nếu bạn đã có quỹ hưu bổng cũng như kế hoạch tiết kiệm thông thường và bạn vẫn còn một số tiền để dành, thì bạn có thể cân nhắc gửi số tiền đó vào tài khoản tiết kiệm. khoản đầu tư khác để tối đa hóa lợi nhuận dài hạn.
Khi bạn bắt đầu xem xét các lựa chọn đầu tư, bạn rất dễ bị choáng ngợp bởi lượng thông tin khổng lồ. Xem xét lời khuyên từ các chuyên gia là một lựa chọn hợp lý. Bạn càng có nhiều thông tin, bạn càng tự tin hơn khi đưa ra quyết định.
Với sự trợ giúp phù hợp, bạn có thể đầu tư để tăng tài sản của mình và tạo ra lãi vốn dài hạn hoặc tạo ra nhiều dòng tiền hơn hoặc cả hai. Khi nói đến tiền bạc, thời gian là tài sản quý giá nhất của bạn. Các nhà đầu tư thành công nhất nhận thức được rằng để đạt được kết quả chất lượng tốt, việc đầu tư cần có thời gian. Vì vậy, một trong những quyết định đầu tư tốt nhất bạn có thể thực hiện là bắt đầu đầu tư sớm hơn để bạn có cơ hội đạt được mục tiêu của mình cao hơn. Khi xem xét kế hoạch đầu tư của bạn, điều quan trọng là phải xem xét hai điều:
Thái độ của bạn đối với rủi ro . Đây phải là một trong những động lực chính cho các quyết định đầu tư của bạn vì bạn cần các khoản đầu tư giúp bạn ngủ ngon vào ban đêm trong khi vẫn có thể đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Sự đánh đổi giữa rủi ro và lợi nhuận . Luôn luôn có một sự đánh đổi. Đây là sự đánh đổi giữa rủi ro mất tiền mà khoản đầu tư của bạn có thể mang lại và lợi nhuận mà bạn có thể nhận được. Nói chung, lợi nhuận càng cao thì rủi ro càng cao.
Thói quen tiền bạc của bạn có thể dẫn đến thành công tài chính của bạn.
Thành công trong cuộc sống tài chính của bạn phụ thuộc vào thói quen tài chính của bạn. Họ có giúp bạn thành công không? Bạn hoàn toàn có quyền lựa chọn và khả năng thay đổi thói quen kiếm tiền của mình, vậy tại sao không bắt đầu ngay hôm nay?
[yeni-source src=”” alt_src=”https://kenh14.vn/6-meo-quan-ly-tai-chinh-hieu-qua-2023062915091283.chn” name=””]
