(Yeni) – Hiện nay có 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng. Mỗi phương pháp sẽ có một công thức tính toán khác nhau. Hãy cùng tìm hiểu.
Điều kiện để ngân hàng cho vay vốn
Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định như sau:
Tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng đáp ứng các điều kiện sau:
Có thể bạn thích
1. Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định. quy định của pháp luật.
2. Cần vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.
3. Có phương án sử dụng vốn khả thi.
4. Có khả năng tài chính để trả nợ.
5. Trường hợp khách hàng vay vốn tổ chức tín dụng với lãi suất cho vay quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư này thì khách hàng được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh. .
Tổ chức tín dụng sẽ xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng đáp ứng các điều kiện vay vốn sau:
(1) Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật.
Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định. quy định của pháp luật.
(2) Cần vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.
(3) Có phương án sử dụng vốn khả thi.
(4) Có khả năng tài chính để trả nợ.
(5) Trường hợp khách hàng vay vốn tổ chức tín dụng với lãi suất cho vay quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN thì khách hàng được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình trạng khó khăn. tài chính minh bạch và lành mạnh.
Các hình thức tính lãi suất phổ biến hiện nay
– Lãi suất cố định
Với hình thức lãi suất này, khoản vay của bạn sẽ có lãi suất cố định trong suốt thời gian vay, người vay sẽ không cần lo lắng về biến động lãi suất.
– Tỷ giá thả nổi
Với lãi suất thả nổi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo quy định, chính sách của ngân hàng trong từng thời kỳ.
Lãi suất này bao gồm: Chi phí vốn + biên lãi suất cố định hoặc Chi phí vốn cố định + biên lãi suất thay đổi.
Các ngân hàng thường quy định đối với các khoản vay thông thường, lãi suất cố định được áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định như 6 tháng, 12 tháng… Lãi suất sẽ được tính vào các tháng tiếp theo theo lãi suất hiện hành. của thị trường (tức là hình thức lãi suất thả nổi). Lúc này, lãi suất có thể thấp hơn hoặc cao hơn lãi suất ban đầu tùy theo biến động của thị trường.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng
– Cách tính lãi suất vay dựa trên số dư gốc
Với cách tính lãi suất vay dựa trên số dư gốc thì lãi suất cho mỗi kỳ trả lãi sẽ như nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu.
Công thức tính như sau: Lãi hàng tháng = Số dư gốc x Lãi suất khoản vay/Thời gian vay
Ví dụ: Ông A vay 60 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng với lãi suất 12%/năm.
Số tiền gốc phải trả ngân hàng hàng tháng là: 60 triệu/12 tháng = 5 triệu đồng
Số tiền lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là: (36 triệu x 12%)/12 tháng = 600.000 đồng
Số tiền thanh toán hàng tháng là 5.600.000 VNĐ.
– Cách tính lãi vay theo dư nợ giảm dần
Trong trường hợp này, việc tính lãi suất sẽ căn cứ vào số tiền nợ thực tế sau khi trừ đi số nợ gốc người vay đã trả những tháng trước. Khi số dư nợ giảm dần thì lãi suất mà người đi vay phải trả cũng sẽ giảm dần.
Công thức tính toán:
– Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
– Lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay hàng tháng
– Lãi các tháng tiếp theo = Số gốc còn lại x Lãi suất cho vay
Ví dụ: Ông B vay 60 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng với lãi suất 12%/năm.
Trả gốc hàng tháng = 60 triệu/12 = 5 triệu
Lãi tháng đầu = (60 triệu x 12%)/12 = 600.000 đồng
Lãi tháng thứ 2 = (60 triệu – 5 triệu) x 12%/12 = 550.000 đồng
Áp dụng phép tính tương tự cho những tháng tiếp theo cho đến khi hết nợ.
[yeni-source src=”https://www.giaitri.thoibaovhnt.com.vn/cach-tinh-lai-suat-vay-ngan-hang-don-gian-chinh-xac-754075.html” alt_src=” https://phunutoday.vn/cach-tinh-lai-suat-vay-ngan-hang-don-gian-chinh-xac-d385563.html” name=”giaitri.thoibaovhnt.vn”]
